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活動標題

國新辦就金融支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級有關(guān)政策舉行吹風會

活動描述

國務院新聞辦公室定于2013年7月5日（星期五）15時在國務院新聞辦新聞發(fā)布廳舉行吹風會，請中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主席助理、新聞發(fā)言人楊家才，政策法規(guī)部主任、新聞發(fā)言人黃毅和中國人民銀行金融市場司司長謝多，貨幣政策司副司長孫國峰介紹金融支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級有關(guān)政策情況，并答記者問。中國網(wǎng)現(xiàn)場直播，敬請關(guān)注！

文字內(nèi)容：

胡凱紅:
女士們、先生們，下午好，歡迎大家出席國務院新聞辦的新聞吹風會。

7月2號國辦印發(fā)了《國務院辦公廳關(guān)于金融支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導意見》。今天下午三點意見的全文已經(jīng)在中國政府網(wǎng)站刊發(fā)，為了大家更好地了解這個意見，今天我們請來了中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主席助理、新聞發(fā)言人楊家才先生，政策法規(guī)部主任、新聞發(fā)言人黃毅先生，和中國人民銀行金融市場司司長謝多先生，貨幣政策司副司長孫國峰先生，請他們向大家介紹金融支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的有關(guān)政策情況并回答記者提問。

下面先請楊主席作介紹。

2013-07-05 15:02:56
楊家才:
各位新聞界的朋友，有很多是我們老朋友、老面孔，經(jīng)常在一起就經(jīng)濟金融問題進行交流，在這里我首先代表銀監(jiān)會對各位長期以來對銀監(jiān)會工作的支持，對中國銀行業(yè)工作的支持表示最衷心的感謝！

剛才胡局長說了，今天主要是國務院文件的吹風會，今天的文件已經(jīng)正式下發(fā)了，已經(jīng)執(zhí)行了，文件的名稱是《國務院辦公廳關(guān)于金融支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導意見》（國辦發(fā)【2013】67號），這個文件是根據(jù)國務院的安排，銀監(jiān)會牽頭起草的。

這里我首先把過程簡要給大家作一個通報。這個文件起草的過程時間不是很長，但是文件的政策基礎(chǔ)比較扎實，論證也比較充分。首先，這個政策是有宏觀政策的基礎(chǔ)。主要是得益于黨中央、國務院對一季度經(jīng)濟形勢的分析判斷，和一季度以來黨中央、國務院觀察宏觀經(jīng)濟形勢的一系列指示精神的學習、領(lǐng)會和感悟。二是有各部門的共識，有各部門的主導意見。因為我們在起草文件的過程中首先就是請“一行三會一局”，結(jié)合各自的職能，先寫出第一稿，也就是拿出主管部門的意見。然后又征詢了黨中央、國務院下屬的13個部門的意見，很多的意見都吸收到這個文件中來了。三是有地方政府、實體企業(yè)、金融企業(yè)和市場人士的一些意見和觀點。在文件起草的過程中，人民銀行也好、銀監(jiān)會也好，做了大量的調(diào)查研究，召開了銀行行長座談會、企業(yè)負責人座談會。國務院領(lǐng)導同志還專門率隊到3、4個省市做了充分的調(diào)研，進工廠、進商店、下農(nóng)村，廣泛聽取了基層各級政府、企業(yè)和金融機構(gòu)負責人以及一些專家學者的意見，所以說論證過程比較充分。四是最終形成的政策意見經(jīng)過了國務院應對小組，最后到6月19號國務院常務會議研究通過。可以說這個文件既有宏觀政策的連續(xù)性，也有當前形勢的針對性，既有市場意見的廣泛性，也有部門的協(xié)調(diào)性，對于助推中國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級都有指導作用。

整個文件不長，但內(nèi)容還是比較豐富，主題就是一個，統(tǒng)籌金融資源，支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級。它的核心是，在繼續(xù)執(zhí)行穩(wěn)健貨幣的前提下，盤活存量、用好增量。目標是促進經(jīng)濟穩(wěn)中求進、穩(wěn)中有為、穩(wěn)中提質(zhì)，切實解決經(jīng)濟運行中的結(jié)構(gòu)性矛盾和資金分布不合理的問題，同時要守住不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性金融風險。

2013-07-05 15:03:49
楊家才:
文件要求各部門分工負責，協(xié)調(diào)落實。不同于以往的文件，這個文件里面每一項政策后面都附了一個落實的部門，直接把哪個部門辦這個事寫出去了，也成為了文件的一部分。整個文件也叫指導意見，有十個方面的內(nèi)容，也叫十條，第一條，繼續(xù)執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策，合理保持貨幣信貸總量。這里面主要是強調(diào)在兼顧穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、控通脹、防風險的情況下，合理運用好多種貨幣政策工具和信貸杠桿，更大程度地發(fā)揮市場在金融資源配置中的基礎(chǔ)性作用，盤活存量、用好增量，加快資金周轉(zhuǎn)，提高資金使用效率。第二條，引導、推動重點領(lǐng)域與行業(yè)轉(zhuǎn)型和調(diào)整。這里面講的主要有三層意思，一是明確了支持的十個重點行業(yè)、重點領(lǐng)域。二是制定了產(chǎn)能過剩行業(yè)按照“四個一批”的要求，進行結(jié)構(gòu)調(diào)整的差別性的政策。對于消化的怎么辦、轉(zhuǎn)移的怎么辦、整合的怎么辦、淘汰的怎么辦，都有對癥下藥的方法。三是強調(diào)對產(chǎn)能過剩行業(yè)的違規(guī)建設項目做了一些禁止性的規(guī)定。第三條，整合金融資源支持小微企業(yè)發(fā)展。第四條，加大對“三農(nóng)”領(lǐng)域的信貸支持力度。第五條，進一步發(fā)展消費金融促進消費升級，這里面強調(diào)消費金融發(fā)展，推動消費升級，促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。第六條，支持企業(yè)“走出去”，主要是指運用金融手段支持企業(yè)“走出去”，重點是以推進金融服務便利化和貿(mào)易投資便利化為重點，為“走出去”的這些優(yōu)勢企業(yè)提供各自所需要的、有針對性的金融服務。第七條，加快發(fā)展多層次資本市場。主要明確了優(yōu)化主板、中小企業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板市場的制度安排，完善發(fā)行、定價、并購重組等方面的制度。適當放寬創(chuàng)業(yè)板對創(chuàng)業(yè)型、成長型企業(yè)的財務準入標準。將中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)試點擴大至全國。同時規(guī)范非上市公眾公司管理。穩(wěn)步擴大公司債、中期票據(jù)和中小企業(yè)私募債券發(fā)行，促進債券市場互聯(lián)互通。第八條，進一步發(fā)揮保險的保障作用。利用保險工具，促進農(nóng)業(yè)的發(fā)展，擴大農(nóng)業(yè)保險的范圍，特別是財政支持的農(nóng)業(yè)大災風險的分散機制，再有就是推廣小額信貸保證保險等等。第九條，擴大民間資本進入金融業(yè)。這里面主要有三個層次，一是鼓勵民間資本參與金融機構(gòu)重組改造；二是允許發(fā)展成熟、經(jīng)營穩(wěn)健的村鎮(zhèn)銀行在規(guī)定的最低股比要求內(nèi)，調(diào)整主發(fā)起行與其他股東持股比例。三是試辦自擔風險的民營銀行、金融租賃公司和消費金融公司。第十條，嚴密防范金融風險。堅持不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風險，重點管控好地方融資平臺、房地產(chǎn)、銀行理財?shù)阮I(lǐng)域的風險，防范跨市場、跨行業(yè)經(jīng)營帶來的交叉金融風險以及民間融資非法集資等金融系統(tǒng)傳染，同時這次明確擴大銀行不良貸款的自我處置權(quán)，包括轉(zhuǎn)讓核銷，增強銀行自我消化吸收風險的能力，也增強銀行支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級。這就是這個文件的十條主要內(nèi)容。

2013-07-05 15:05:41
楊家才:
我相信這個文件的貫徹實施一定能夠有效地促進我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，為我們實現(xiàn)中國夢，為我們?nèi)娼ǔ尚】瞪鐣鸬酵苿幼饔谩Ｎ业暮唵谓榻B就到這里，謝謝大家。

2013-07-05 15:07:52
胡凱紅:
下面請謝司長作介紹。

2013-07-05 15:09:04
謝多:
女士們、先生們，新聞界的朋友們，借今天的吹風會的機會，我代表人民銀行向各位新聞界的朋友們，長期以來對金融工作的支持和關(guān)心表示衷心的感謝。剛才楊家才主席助理就國務院辦公廳關(guān)于金融支持結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導意見作了詳盡的解讀。我們?nèi)嗣胥y行也參加了文件的起草工作，同時根據(jù)國務院的安排，下一步我們還要按照文件要求做好相應的貫徹落實工作。

近年來人民銀行按照黨中央、國務院的決策部署，牢牢把握金融服務實體經(jīng)濟的本質(zhì)要求，加強和改進金融宏觀調(diào)控，大力推動金融改革創(chuàng)新，優(yōu)化金融資源配置，積極支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級。首先，認真實施穩(wěn)健的貨幣政策，不斷提高調(diào)控的前瞻性、針對性和靈活性，合理運用流動性管理工具組合，發(fā)揮好宏觀審慎政策工具的逆周期調(diào)節(jié)作用，保持貨幣信貸總量和社會融資規(guī)模的平穩(wěn)適度增長，為實體經(jīng)濟發(fā)展提供了穩(wěn)定的貨幣環(huán)境。

二是加強對重點領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的支持。嚴格控制“兩高一?！钡男袠I(yè)貸款，實施差別化的政策，靈活利用差別存款準備金制度和再貸款和再貼現(xiàn)引導金融機構(gòu)對“三農(nóng)”和小微企業(yè)的信貸支持。目前對中小商業(yè)銀行執(zhí)行比大型商業(yè)銀行低2個百分點的存款準備金率，對農(nóng)村信用社（村鎮(zhèn)銀行）和農(nóng)村合作銀行分別執(zhí)行比大型商業(yè)銀行低6個和5.5個百分點的準備金率，拓寬支農(nóng)再貸款適用范圍。

2013-07-05 15:11:31
謝多:
三是穩(wěn)步推進金融改革。包括穩(wěn)步推進利率市場化改革，將貸款利率浮動區(qū)間的下限由基準利率的0.9倍擴大到0.7倍，上海銀行間同業(yè)拆放利率（shibor）作為貨幣市場基準利率的地位已經(jīng)逐步確立，繼續(xù)完善人民幣匯率形成機制，增強人民幣匯率彈性，銀行間即期外匯市場人民幣兌美元交易價浮動幅度已經(jīng)由千分之五擴大到百分之一。

四是大力推動與經(jīng)濟社會發(fā)展需要相適應的債券市場創(chuàng)新，擴展融資渠道，加大對實體經(jīng)濟的支持。2013年1-5月份，債券市場累計發(fā)行了3.75萬億，同比增長38%，目前企業(yè)通過債券市場融資的比重已經(jīng)從2002年的1.8%上升到今年5月末的18.4%。

五是積極發(fā)展和開拓消費信貸業(yè)務，集中推進居民家庭首套自住購房、大宗耐用消費品、新型消費品以及教育、文化、旅游等與改善民生密切相關(guān)的信貸消費發(fā)展。

六是大力推進社會信用體系建設，建設完善金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，不斷改善社會的信用環(huán)境。

七是逐步構(gòu)建安全高效的支付體系，銀行卡已經(jīng)成為個人使用最頻繁的非現(xiàn)金支付工具。

八是繼續(xù)推動人民幣跨境業(yè)務范圍和品種穩(wěn)步拓展，跨境結(jié)算規(guī)模顯著擴大。

九是加強了金融風險監(jiān)測、評估、預警和處置工作，切實維護金融穩(wěn)定，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風險的底線。

在今天的這個文件發(fā)布之后，人民銀行還將按照文件中穩(wěn)中求進、穩(wěn)中有為、穩(wěn)中提質(zhì)的總體要求，繼續(xù)實施穩(wěn)健的貨幣政策，保持政策的連續(xù)性、穩(wěn)定性，進一步深化金融改革，推動金融創(chuàng)新，用好增量，盤活存量，更有力地支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，打造中國經(jīng)濟的升級版。謝謝大家。

2013-07-05 15:13:07
胡凱紅:
下面請大家提問，提問時請通報一下自己所代表的新聞機構(gòu)。

2013-07-05 15:15:26
中央電視臺記者:
有個問題想問一下楊主席，從銀監(jiān)會的層面看，怎么樣理解盤活存量、用好增量，以及有扶有控、有保有壓，在實現(xiàn)盤活存量的過程當中又有哪些具體的舉措，增量主要用于哪些領(lǐng)域？另外，如何在扶保與控壓之間形成平衡，從而使產(chǎn)能過剩的問題得到有效的解決。謝謝。

2013-07-05 15:20:37
楊家才:
這個問題問得很好，這正好是這個文件的精髓。從通篇文件來看，核心要義就是要盤活存量、用好增量，盤活存量主要有十大措施。

第一個措施是充分發(fā)揮貨幣政策工具的引導作用，主要是要通過再貼現(xiàn)、再貸款和差額存款準備金率的動態(tài)調(diào)整機制進行引導。

二是創(chuàng)新外匯儲備的應用，主要是拓展外匯儲備委托貸款和商業(yè)銀行轉(zhuǎn)貸款渠道。

三是探索發(fā)行企業(yè)優(yōu)先股。

四是定向開展重組企業(yè)的并購貸款，并且適當延長并購貸款期限。

五是探索發(fā)展并購投資基金。

六是擴大不良貸款的自主處置權(quán)，讓銀行可以把存量的不良貸款用撥備核銷掉或者賣出去。

七是，逐步推進資產(chǎn)證券化、常規(guī)化發(fā)展，特別是把一些收益率比較穩(wěn)定、期限比較長的優(yōu)質(zhì)貸款證券化，把存量變成新的增量。

八是拓寬保險資金的應用化。

九是引導銀行理財產(chǎn)品對接實體經(jīng)濟，讓銀行理財成為債權(quán)融資、直接融資的重要工具。

十是擴大民間資本進入，讓民間資本煥發(fā)青春。

2013-07-05 15:23:18
楊家才:
在用好增量上主要是強調(diào)增量的重點投向，好鋼要用在刀刃上。

一是用于支柱產(chǎn)業(yè)，制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、信息技術(shù)，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的升級改造、綠色生態(tài)，等等。

二是用于過剩行業(yè)中有競爭力、有市場、有效益的這些企業(yè)和產(chǎn)品。

三是用于小微企業(yè)，大家都比較熟悉了，科技性、創(chuàng)新性或者創(chuàng)業(yè)性的小微企業(yè)。

四是用于現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)和農(nóng)村新型金融主體。

五是居民消費。

六是國際化發(fā)展的優(yōu)勢企業(yè)，我們有一批企業(yè)從產(chǎn)能的角度來看，不僅要看本國本土，還要看全球布局。

七是重點在建續(xù)建工程和項目。

八是重大基礎(chǔ)設施，一些大型的基礎(chǔ)設施改造，保障性安居工程。

通過這兩個方面，一個是明確增量的投向，另一個是盤活現(xiàn)有的存量，使存量通過調(diào)整變成需要的增量，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級。謝謝大家。

2013-07-05 15:26:32
中國日報記者:
我的問題是從今年開始中央1號文件作出了對農(nóng)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略部署，請問在金融方面支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展有哪些具體的措施，包括支持金融機構(gòu)，加大對“三農(nóng)”領(lǐng)域的一些信貸投入的方面就已經(jīng)作出了哪些工作？下一步還會有什么樣的打算。下一階段在農(nóng)村金融改革發(fā)展方向會有哪些突破點和亮點？謝謝。

2013-07-05 15:29:44
黃毅:
謝謝這位記者的提問。今年中央經(jīng)濟工作會議以后，銀監(jiān)會、人民銀行，還有其它的金融監(jiān)管部門在加強“三農(nóng)”領(lǐng)域方面采取了很多措施，督促引導金融業(yè)加強對“三農(nóng)”領(lǐng)域的金融服務。我們已經(jīng)和將要采取的措施主要有以下幾項：

一是支持符合條件的銀行發(fā)行“三農(nóng)”專項金融債。

二是擴大林權(quán)抵押貸款，探索開展農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、宅基地使用權(quán)和大中型農(nóng)機具抵押貸款試點。

三是對中小金融機構(gòu)繼續(xù)實施較低的存款準備金率。

四是支持農(nóng)業(yè)銀行在總結(jié)試點經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，逐步擴大縣域“三農(nóng)金融事業(yè)部”試點省份范圍。

五是實現(xiàn)農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋。

六是支持經(jīng)中央批準的農(nóng)村金融改革試點地區(qū)創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務。

七是擴大農(nóng)業(yè)保險覆蓋范圍。推廣菜籃子工程保險、漁業(yè)保險、農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量保證保險、農(nóng)房保險等新型險種。

2013-07-05 15:32:02
黃毅:
八是建立完善財政支持的農(nóng)業(yè)保險大災風險分散機制。

關(guān)于農(nóng)村金融改革發(fā)展問題，我們第一個考慮是要將金融服務覆蓋到所有農(nóng)村地區(qū)和所有農(nóng)村人口，尤其是不發(fā)達地區(qū)和低收入人群，要讓不發(fā)達地區(qū)和低收入人群能夠享受到金融服務，通過提供包括貸款在內(nèi)的各項金融服務，幫助他們提高生活水平。

第二個考慮是如何引導金融機構(gòu)加大對“三農(nóng)”領(lǐng)域的信貸投入。當然，加大對“三農(nóng)”的信貸投入不單單是依靠金融，還需要財政、稅收等其它配套政策條件。讓這些政策形成合力，達到增加對“三農(nóng)”金融投入的效果。

第三個考慮如何鼓勵農(nóng)村金融機構(gòu)，尤其是縣級或縣級以下的金融機構(gòu)，優(yōu)先向薄弱地區(qū)和薄弱環(huán)節(jié)配置金融資源。

第四個加快推動農(nóng)業(yè)保險發(fā)展。謝謝。

2013-07-05 15:36:23
孫國峰:
人民銀行在引導金融機構(gòu)加大對“三農(nóng)”領(lǐng)域信貸支持力度方面也做了一些工作。今年以來，人民銀行認真貫徹落實黨中央、國務院強農(nóng)惠農(nóng)富農(nóng)的戰(zhàn)略部署和中央一號文件精神，在執(zhí)行穩(wěn)健貨幣政策的基礎(chǔ)上，加大信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整力度，引導金融機構(gòu)將更多資金投入“三農(nóng)”等實體經(jīng)濟領(lǐng)域。

一是加強宏觀信貸政策指導，切實滿足新型農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營主體發(fā)展等“三農(nóng)”重點領(lǐng)域的融資需求。出臺了《關(guān)于加大金融創(chuàng)新力度支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)加快發(fā)展的指導意見》，鼓勵和引導金融機構(gòu)進一步加大對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的信貸投入。

二是大力推動農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式的創(chuàng)新，推動金融機構(gòu)開展集體林權(quán)抵押貸款、土地流轉(zhuǎn)收益保證貸款、大型農(nóng)機具抵押貸款，以及“信貸+保險”產(chǎn)品等信貸業(yè)務，有效拓寬農(nóng)村抵押擔保物的范圍。

三是不斷加強農(nóng)村金融基礎(chǔ)服務設施建設。不斷改善農(nóng)村非現(xiàn)金支付結(jié)算服務，大力推動農(nóng)村的信用體系建設工作。截至去年年末，全國已經(jīng)有40多萬個行政村設置了67萬個助農(nóng)取款服務點，全國累計發(fā)行惠農(nóng)卡1.4億張、福農(nóng)卡近3880萬張。加強農(nóng)村信用體系建設。截至去年年末，全國共為1.48億多農(nóng)戶建立了信用檔案，其中8524萬戶獲得了信貸支持，貸款余額是1.76萬億元。全國有多個地區(qū)開展了農(nóng)村信用體系試驗區(qū)的建設工作。

2013-07-05 15:39:33
孫國峰:
四是靈活運用支農(nóng)再貸款、再貼現(xiàn)、存款準備金率等多種貨幣政策工具，引導金融機構(gòu)加大對“三農(nóng)”領(lǐng)域的信貸支持。對農(nóng)村金融機構(gòu)實行較低的存款準備金率，增加農(nóng)村金融機構(gòu)的流動性，從而增加可貸資金，支持其擴大涉農(nóng)信貸的投放。從今年3月起，支農(nóng)再貸款的對象從原來設在縣域和村鎮(zhèn)的農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社等存款類金融機構(gòu)，拓寬到設在市區(qū)內(nèi)涉農(nóng)再貸款占其各項貸款比例不低于70%的上述各類機構(gòu)。拓寬支農(nóng)再貸款適用范圍政策使得支農(nóng)再貸款對象不再受地域限制，而是更注重金融機構(gòu)是否切實支持“三農(nóng)”發(fā)展，從而進一步支持金融機構(gòu)擴大涉農(nóng)信貸投放。

這些政策到目前為止取得了明顯成效。到今年5月末，金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款余額是18.99萬億元，同比增長19.3%，比同期各項貸款增速高3.7個百分點。農(nóng)村信用社改革也是持續(xù)深化，支農(nóng)服務的主力軍地位得到鞏固。

2013-07-05 15:42:52
孫國峰:
下一步，根據(jù)《指導意見》的有關(guān)要求，人民銀行將繼續(xù)靈活運用貨幣政策工具，加大支農(nóng)力度，充分發(fā)揮再貸款、再貼現(xiàn)和差別存款準備金動態(tài)調(diào)整機制的引導作用，盤活存量資金，用好增量資金，加快資金周轉(zhuǎn)速度，提高資金使用效率。對中小金融機構(gòu)繼續(xù)實施較低的存款準備金率，增加“三農(nóng)”、小微企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)的信貸資金來源。對農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社繼續(xù)實行比大型商業(yè)銀行低2個、5.5個6個百分點的存款準備金率。對于資產(chǎn)規(guī)模比較小、涉農(nóng)貸款比例比較高的農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村信用社，在上面說的基礎(chǔ)上再降1個百分點。同時，對縣域法人金融機構(gòu)新增存款用于當?shù)刭J款比例經(jīng)考核達標的機構(gòu)，執(zhí)行低于同類金融機構(gòu)正常標準1個百分點的存款準備金率。根據(jù)國務院常務會議精神，在《國務院辦公廳關(guān)于金融支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導意見》起草過程中，人民銀行就已經(jīng)于近日安排增加了120億元的再貼現(xiàn)額度，大家也看到了有關(guān)新聞，專門用于支持金融機構(gòu)擴大對“三農(nóng)”和小微企業(yè)的信貸投放，明確要求各分支行對涉農(nóng)票據(jù)、小微企業(yè)票據(jù)優(yōu)先辦理再貼現(xiàn)，辦理再貼現(xiàn)票據(jù)的票面金額原則上在500萬元以下，確保再貼現(xiàn)用于支農(nóng)支小。同時，進一步推動涉農(nóng)金融機構(gòu)改革發(fā)展，大力支持農(nóng)村金融服務和產(chǎn)品創(chuàng)新，加強農(nóng)村金融基礎(chǔ)設施和生態(tài)環(huán)境建設，增強金融機構(gòu)支農(nóng)意愿和能力，更好地發(fā)揮金融對經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的支持作用。謝謝。

2013-07-05 15:45:06
中國新聞社記者:
我這里有個問題，我們知道中國的信貸資產(chǎn)證券化試點在2005年已經(jīng)正式啟動了，我注意到在這次印發(fā)的指導意見里，第三條提到了要逐步推進信貸資產(chǎn)證券化的常規(guī)化發(fā)展，這是不是意味著過去八年的試點已經(jīng)逐步成熟了？我想知道咱們進一步會有哪些舉措？謝謝。

2013-07-05 15:48:17
楊家才:
這個問題問得非常好，這正是我們經(jīng)過深思熟慮和對2005年以來的資產(chǎn)證券化的試點做了系統(tǒng)評估之后所推出的一項舉措，也就是說從現(xiàn)在起，商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)證券化走向常規(guī)化的發(fā)展軌道，只要你符合條件就可以做證券化。除了基礎(chǔ)資產(chǎn)符合條件外，商業(yè)銀行的管控能力怎么樣，證券化的產(chǎn)品設計怎么樣，這將是我們考量的重點。特別是我們強調(diào)，因為資產(chǎn)證券化也是一個雙刃劍，美國次貸危機就與它有關(guān)，有的藥能治死人，但是得了病不能不吃藥，關(guān)鍵是劑量的把握。因為你這個問題問得比較專業(yè)，也比較單一，也比較明確，我們給你的回答也就比較簡潔。

2013-07-05 15:51:35
謝多:
這個問題也是金融界、實體界非常關(guān)心的。大家都了解，銀行業(yè)在國家金融體系中起著主導性作用。在金融支持實體過程中遇到一對矛盾，特別是國際金融危機以后，我們要對金融業(yè)，包括銀行業(yè)實行更加符合國際標準的監(jiān)管要求，按照銀監(jiān)會的部署，要按照巴塞爾二和巴塞爾三的標準來執(zhí)行。同時對銀行還要進行宏觀審慎管理，要有逆周期的資本安排?？傊?，在今后金融業(yè)的發(fā)展中一方面要積極發(fā)揮金融支持實體經(jīng)濟的功能，另一方面要做好風險防范，其中資本是一個很大的矛盾。在信貸增長比較快的情況下，怎么管好增量、用好存量，其中一個很重要的措施，就是要進一步推動市場化的改革。信貸資產(chǎn)證券化正是非常重要的金融創(chuàng)新。對于這項創(chuàng)新國務院是非常重視的，在比較早的時期就組織了試點工作，就像剛才那位記者同志所談到的，2005年就組成了由人民銀行、銀監(jiān)會、財政部等一系列部門參加的試點工作協(xié)調(diào)小組，從2005年到現(xiàn)在已經(jīng)試點了將近八年，在當前經(jīng)濟轉(zhuǎn)型和升級的關(guān)鍵時候，把信貸資產(chǎn)證券化這個工作從試點階段逐漸轉(zhuǎn)為常態(tài)化，可以為商業(yè)銀行盤活存量創(chuàng)造一個重要的出口，就可以更多地利用好市場的潛力，來推動直接融資的發(fā)展。

2013-07-05 15:53:49
謝多:
八年的實踐帶給我們一些非常有益的經(jīng)驗，在風險防范上也取得了很多寶貴的經(jīng)驗。現(xiàn)在各項條件基本具備，因此在今天發(fā)布的國務院辦公廳的指導意見中也明確提出了逐步推進信貸資產(chǎn)證券化的常規(guī)化發(fā)展，這對整個金融業(yè)下一步的發(fā)展，包括盤活資金、支持小微企業(yè)將產(chǎn)生重要而深遠的影響。

當商業(yè)銀行把一部分信貸資產(chǎn)證券化后，就可以騰挪出更多的信貸空間，在保證資本充足率的情況下，更多的企業(yè)特別是小微企業(yè)、“三農(nóng)”企業(yè)就可以獲得更好的金融支持。下一步人民銀行將會同信貸資產(chǎn)證券化試點工作協(xié)調(diào)小組的成員單位，按照國務院的要求穩(wěn)步推進信貸資產(chǎn)證券化常規(guī)化發(fā)展，在現(xiàn)行制度框架下組織實施，進一步加強金融政策和產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調(diào)配合，支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級。謝謝。

2013-07-05 15:56:04
朝日電視臺記者:
在中國國內(nèi)有一種說法，將7月比作金融行業(yè)的黑色7月，實際的情況是怎么樣？另外，金融監(jiān)管機構(gòu)是否知道影子銀行的融資金額是多少，還有理財產(chǎn)品6月份償還總值是多少？謝謝。

2013-07-05 15:58:16
謝多:
我談點認識，當前總體金融市場是穩(wěn)定的，在穩(wěn)定過程中任何一個市場總是有波動的，就像人的心跳一樣，血壓正常并不排除心跳。從當前來講，金融市場包括債券市場、貨幣市場、外匯市場都在穩(wěn)健地運行。因此，我們可以看到經(jīng)濟的發(fā)展和金融的運行總體上是良好的，從當前各項經(jīng)濟和金融的數(shù)據(jù)的反映來講，都說明黨中央、國務院對于今年全年經(jīng)濟部署都在有條不紊地實施，市場上包括經(jīng)濟和金融雖然遇到很多困難，但是我想這些困難都可以得到有效的解決。我是在金融市場從業(yè)人員，所以我并沒有感覺到黑色的7月，我回去得趕快學習，看一看是不是有黑7月，我印象中去年有一個世界的末日，那是我女兒跟我說的，晚上睡覺的時候還要放上什么水。但是作為金融市場的從業(yè)人員始終保持對于金融風險的意識，我覺得這是始終要牢記的。在當前的經(jīng)濟和金融發(fā)展過程中有很多問題，其中包括您也談到的影子銀行、商業(yè)銀行表外業(yè)務的問題，應該講隨著金融體制的改革和利率市場化的過程，中國金融市場的發(fā)展除了銀行業(yè)的發(fā)展，包括直接融資的發(fā)展也有了很大的進步。因此在這個過程中也產(chǎn)生了各種形式的金融創(chuàng)新，這些金融創(chuàng)新對推動實體經(jīng)濟，促進國家經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整都是有益的，應該說也為廣大居民投資創(chuàng)造了更多的渠道。正是由于這樣的改革和發(fā)展，促進了金融市場、金融機構(gòu)以及金融產(chǎn)品的多元化，這是推動整個經(jīng)濟金融的很重要的組成部分。

2013-07-05 16:00:33
謝多:
在這個過程中我們也要注意防范各種金融風險以及系統(tǒng)性風險，每一個產(chǎn)品都有它其中的特點，這種特點在不同的環(huán)境下，既有它積極的一面，也有它可能產(chǎn)生風險的一些可能性。同時每一個小的產(chǎn)品的風險如果串聯(lián)成一片，如果控制不當，也會產(chǎn)生更大方面、更大系統(tǒng)的風險。因此在今天發(fā)布的指導意見中最后一部分也特別談到了對金融系統(tǒng)性風險的防范，在這方面人民銀行和銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會以及其他的政府部門是高度重視的，從人民銀行來講，就像我開場介紹時所談到的，首先要保持貨幣政策的穩(wěn)定性，一個良好的、健康的貨幣環(huán)境是防止金融風險的非常重要的基礎(chǔ)性條件，同時要加強宏觀審慎性管理，要對國家支持的薄弱部門必須予以支持，這也是今天這份文件中的核心要素。對于創(chuàng)新的這些新產(chǎn)品要進行區(qū)別，要加強監(jiān)測，要根據(jù)國際經(jīng)驗和整個風險管理的要求，該約束的、該制定條件的，我們也一定要管好它們的風險。從下一步的改革，無論是利率市場化也好，還是金融創(chuàng)新過程也好，兩方面都要抓，一方面要繼續(xù)推動改革，同時也要防止風險的發(fā)生，特別是系統(tǒng)性風險的防范。我想只有從這兩方面出發(fā)才能夠更好地服務金融實體，才能夠推動整個經(jīng)濟和金融健康發(fā)展。所以我想你的“黑7月”恐怕也只在童話中，我們希望它成為一種在童話里的故事，但是我們這個故事是永遠不要忘記的，我們對風險防范的意識是要時時刻刻牢記住的。

2013-07-05 16:02:24
楊家才:
關(guān)于影子銀行的問題我說兩句。影子銀行，各位可能都參與了議論，也看見過議論，既是傳播者，也是被感染者。要說影子銀行，首先要從定義開始，我們不管是干什么，都要按照形式邏輯的三段論，定義、判斷、推理，任世界萬事萬物都不能違背這三大定律。

影子銀行是怎么定義的呢？眾說紛紜，國際上最權(quán)威的定義是金融穩(wěn)定理事會給出的定義，這個定義的核心是：游離于金融監(jiān)管體制之外，有可能引發(fā)系統(tǒng)性風險或者監(jiān)管套利的信用中介活動就叫影子銀行。這個定義里面有一個重要的前提，影子銀行是不受監(jiān)管的，叫游離于政府監(jiān)管之外。按照這個定義，影子銀行就只能是一種類金融現(xiàn)象。市場誤讀比較多的其實主要是兩個，一個是銀行的理財產(chǎn)品，二是信托產(chǎn)品，這兩個規(guī)模都在8萬多億，但是它們都受著嚴格的監(jiān)管。中國的信托公司整個只有68家，過去是200多家。它的信貸產(chǎn)品，我們對照定義中“是否受監(jiān)管”這一要義來看，人民銀行管它，銀監(jiān)會也管它，它是個持牌金融機構(gòu)，是有合法身份的，有一整套管理辦法，叫凈資本比例管理辦法，就像銀行是一樣的，資本充足率管理辦法，所以是用與管銀行同樣的辦法管它。

2013-07-05 16:04:48
楊家才:
它內(nèi)部分為三類，一類是自有資金投資，叫自有資金的信托。二是信托資金的委托，三是事務性業(yè)務信托，分得清楚哪一樣用什么辦法管，分門別類，就跟一個班委分了四個組，每一個組有不同的辦法來管他。因為信托本來就是一個融資工具，是一個很重要的融資工具，歷史以來都有，中國有，國外也有，現(xiàn)在有，將來也還會有。部分有問題信托產(chǎn)品不能兌付，有些屬于違規(guī)的問題，不是沒規(guī)而是有規(guī)沒執(zhí)行，這個千萬要注意。再說理財，理財是銀行辦的，它的家長被管著的，銀行是所有金融機構(gòu)里受管理最嚴格的一種機構(gòu)品種。正因為銀行管的嚴，那些沒有銀行嚴的大家就說是影子銀行，這與國際金融理事會的界定有點差異。理財主要是三大風險，一是期限錯配的風險，二是杠桿率放大的風險，三是信用轉(zhuǎn)換的風險，你再來看我們目前對理財是怎么管的，對應著這三個風險有三個管理辦法，所以我們叫三道防線管著理財產(chǎn)品。第一，期限錯配的問題，我們明確規(guī)定理財產(chǎn)品要一一對應，資金來源和資金運用要一一對應，項目要對應，期限要對應。與直接投資一一對應，買什么就是什么，你買杯子就是杯子，買瓶子就是瓶子。第二，杠桿率的問題，首先把總規(guī)?？刂谱×?，8號文件發(fā)了，不能超過三年總資產(chǎn)的35%，也不能凈資本的10%，孰低原則，縱然你是孫悟空，我也有緊箍咒。第三，風險兜底。你沒有按照我這個做，又超過了對杠桿的約束、規(guī)?？刂朴譀]做到一一對應，怎么辦呢？納入信貸規(guī)模管理，跟放貸款一樣，所以你應該看到這幾個月我們理財?shù)目偭渴峭伦叩摹Ｈ婪谰€牢牢捆住，不亞于對銀行信貸的監(jiān)管。當然你也可以說它是影子銀行，也可以說不是影子銀行，不管怎么樣管住了風險，它縱然是影子銀行，也不可能產(chǎn)生系統(tǒng)性風險。

2013-07-05 16:09:40
楊家才:
什么事情都有風險，古人說做人之險，坐在樹下面，樹葉可以掉下來砸到腦袋。處處有風險，時時有風險，行船走馬三分憂，就是說到處都有風險，關(guān)鍵是怎么管控風險，這就是類似于影子銀行的。大家關(guān)注這個事情我們很歡迎，但一定要正確地判斷這個事情，希望我們可以用概念、判斷、推理的分析邏輯認識事物、解析事物，正確地評價事物。我們這些監(jiān)管部門可能對新東西的管理辦法都不是很成熟，大家都有一個探索的過程。今天回到文件里來就一條，我們還要規(guī)范理財產(chǎn)品，讓理財產(chǎn)品對接實體企業(yè)和項目產(chǎn)品，只要能夠進入實體企業(yè)，就能產(chǎn)生新價值的創(chuàng)造，就能用新價值的創(chuàng)造覆蓋成本和風險，這樣于實體經(jīng)濟、于投資者都是雙贏的事情。

2013-07-05 16:12:53
中國國際廣播電臺記者:
我有一個問題想問一下謝司長，人民銀行關(guān)于人民幣境外使用的下一步工作重點是什么？謝謝。

2013-07-05 16:15:46
謝多:
謝謝您提問。人民幣的跨境使用是這幾年非常重要的一項工作，根據(jù)國家的總體經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略安排，人民銀行和其它部門共同努力，大力推動了人民幣境外業(yè)務的發(fā)展。大家都了解到，這幾年這方面的業(yè)務發(fā)展是非常迅猛的。今年1-5月份全國經(jīng)常項下的跨境人民幣結(jié)算業(yè)務已經(jīng)達到1.7萬億，人民幣資本項目的可兌換程度也已經(jīng)穩(wěn)步提高，境內(nèi)居民個人境外投資，我們所說的QD二試點準備工作也在有序開展。隨著人民幣境外使用工作的展開，人民幣在境外受歡迎的程度也是大幅度提高，大家可以看到目前人民幣在全世界各個國家，越來越多的國家都開始接受和使用人民幣。下一步我們要做的工作很多，近期來看有幾項工作需要特別考慮，首先隨著人民幣境外需求的上升，我們要研究怎么樣滿足境外機構(gòu)的主體對人民幣資金的需求，因為他手里沒有人民幣，我們現(xiàn)在出去的人民幣最計下來差不多萬把多億的存款，但是分布在這么多國家，做這么大規(guī)模的支付，恐怕是不夠的，我們研究要增加境外人民幣的流動性，研究如何推動進一步拓寬人民幣流出的渠道。

2013-07-05 16:17:05
謝多:
第二，根據(jù)這次的指導意見，我們還要按照金融服務實體需求的要求，要進一步簡化跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算的手續(xù)和審核的流程，在風險可控的前提下要進一步簡化跨境人民幣結(jié)算手續(xù)和審核流程，以便利銀行和企業(yè)使用人民幣進行跨境的結(jié)算。

第三，要開始研究推動開展跨境個人人民幣業(yè)務。在這方面也是新的發(fā)展，在初期要研究考慮將個體工商戶工資薪酬、旅游、留學等經(jīng)常項目下的個人人民幣的跨境支付納入到規(guī)范化的跨境人民幣結(jié)算業(yè)務，過去我們很多經(jīng)常項目支付也是自由的，但主要是以美元，現(xiàn)在研究這部分怎么樣能使人民幣進行跨境的支付?？缇硞€人的人民幣業(yè)務目前已經(jīng)在義烏試點起步，下一步考慮向全國推廣。謝謝。

2013-07-05 16:19:18
中央人民廣播電臺記者:
目前小微企業(yè)融資難、融資貴的問題一直比較突出，導致這一問題的原因是什么？下一步政府部門將有哪些措施？謝謝。

2013-07-05 16:21:28
黃毅:
解決小微企業(yè)融資貴、融資難的問題是一個非常浩大的工程，這一點大家可能跟我們的認識是一致的?？上驳氖牵罱鼛啄暧嘘P(guān)部門，包括銀監(jiān)會下了很大的功夫，發(fā)布了很多政策措施，也采取了一些其它方面的措施，的確是有一些效果。說一個數(shù)據(jù)，當然是統(tǒng)計數(shù)據(jù)，現(xiàn)在對小微企業(yè)的貸款16萬億，大概占整個中國信貸市場貸款總量的22%左右，而且從今年1-5月份小微企業(yè)的貸款就增加了1.1萬億，從這個數(shù)字來看還是不低的。更可喜的是，最近四年來小微企業(yè)的貸款，按照銀監(jiān)會說的兩個不低于的標準，連續(xù)四年實現(xiàn)了兩個不低于目標，這是一方面。

另一方面，現(xiàn)在的小微企業(yè)貸款不外乎都集中在制造業(yè)、服務業(yè)、交通運輸業(yè)，這些行業(yè)跟民生、跟老百姓生活比較密切的行業(yè)，而且又是比較分散的行業(yè)，所以貸款的分布比較均勻，跟老百姓的關(guān)系越來越緊密，跟中央提出來的惠民生政策越來越近。

2013-07-05 16:23:43
黃毅:
第三，覆蓋面不斷擴大。全國小微企業(yè)有5100萬家，這個數(shù)字是動態(tài)的數(shù)字，現(xiàn)在能夠獲得貸款的有1000多萬家，能享受到金融服務的有2400萬家，占整個小微企業(yè)的47%。

小微企業(yè)的信貸服務、金融服務覆蓋面不斷在加大。盡管如此，小微企業(yè)融資難、融資貴的問題依然存在，其核心是信息和信用：有的小微企業(yè)本身存在的信息問題，很多小微企業(yè)沒有賬，既沒有交出來的賬也沒有自己的流水帳，沒有帳務信息，但是也有一些可能存在過去信用不佳的問題，信用信息基本上沒有建立。這些問題都是長期以來存在，長期以來都沒有解決的問題。對有些小微企業(yè)，他可能很有信用，但是他的信息沒給記錄下來，無論他在銀行的存款信息，還是他自己的生產(chǎn)經(jīng)營的交易信息，都沒有被保存下來，主要是沒有被持續(xù)地保存下來，所以銀行很難發(fā)放貸款。這些問題加起來，我們現(xiàn)在解決小微企業(yè)的貸款難、貸款貴的問題路子還很長，我們幾年前就下決心拿出辦法來解決。

2013-07-05 16:25:21
黃毅:
這個文件下來以后，在現(xiàn)有基礎(chǔ)上還要不斷推進。根據(jù)這個文件大概有十條措施：一是發(fā)行小微企業(yè)專項金融債。

二是信貸資產(chǎn)證券化的空間用于小微企業(yè)貸款。

三是試點推廣小額信貸保證保險。

四是對中小金融機構(gòu)繼續(xù)實施較低的差額存款準備金率。

五是適度放開小額外保內(nèi)貸業(yè)務。

六是適當提高小微企業(yè)貸款的不良貸款容忍度。

七是建立小微企業(yè)信貸風險補償基金。鼓勵地方政府出資設立或參股融資性擔保公司。

八是金融機構(gòu)延伸網(wǎng)點、下沉服務。

九是支持小微企業(yè)信息整合，加快推進中小企業(yè)信用體系建設。

十是完善金融服務定價管理機制。嚴格執(zhí)行信貸“七不準”和收費“四公開”規(guī)定。

謝謝大家。

2013-07-05 16:27:30
胡凱紅:
今天吹風會就到這里，謝謝各位！

2013-07-05 16:30:42