吳晶妹 中國人民大學信用管理研究中心主任

我國誠信文化源遠流長，很多信用經典名句與故事家喻戶曉。語意一致，表達不同。在我國建設市場經濟的初期，有人把“信用”一詞界定在了英文“credit”即“信用借貸”這個語義上，旨在強調信用交易，以此和美國信用交易及其相關征信活動對應。這是狹義的信用，只表達了漢語中人們常用的信用概念中的一部分語義。

一、對誠信與信用的認識

誠信即誠實守信，是一種道德規范和行為原則，是在社會交往與經濟活動中必須遵守的基本精神。誠實精神通過各種各樣的社會活動與經濟交易活動具體落實與表現。誠實精神反映誠信基礎素質，通過具體的信用交易及記錄表達。一個人或企業表現其基礎素質的誠信度、在社會活動中的合規度、在經濟交易中的踐約度綜合形成其信用資本。信用資本是一種資源與財富，市場按信用資本決定交易，社會按信用資本決定信任程度與發展機會。誠信是人類文明與進步及發達程度的標志。誠信已成為全世界共同的追求與國際準則。

信用是對誠信精神與原則的廣泛應用，涉及社會活動與經濟活動兩個層面。在社會活動中，信用主要表達主體遵守誠信原則，獲取他人信任。信任構成整個社會運行的信用環境，是建立與維護社會秩序的基礎。在經濟活動中，信用主要表達主體遵守誠信精神，守諾踐約。守諾踐約是市場經濟運行的基礎。

“誠信”與“信用”這兩個詞在現實生活中已經被廣大公眾融合應用，使用語境不同，但語義基本一致。任何把這兩個概念統一或割裂使用甚至對立的想法都是不對的，也無法操作。人們會循著習慣和自己的理解使用。

二、對美國社會信用體系建設的認識

有人認為，社會信用體系建設就是要搞數據庫，搞信用信息系統或平臺，仿佛不搞這些“硬”的，就不“高大上”，就沒實干。這的確是對的，但只對了一半。另一半是，數據庫、系統、平臺能夠存在并運行的前提是什么？是全社會對誠信精神的共同追求。常有人舉例美國，說美國的信用體系就是靠征信、靠數據庫與信用信息系統，不涉及誠信這事兒。其實這是一種誤解。

美國的征信是市場化的，有需求就有供給，記錄和表達信用的相關征信活動涉及面很廣，大大小小的機構及數據庫非常多。與經濟交易活動特別是與金融信貸活動相關的征信機構確實很強大，在經濟活動中發揮重要的作用，已經被我們大家所熟悉，在此不贅述。

但是，還有一些機構的非金融、非經濟的征信活動也很活躍，可能我們就不了解了。例如，有的機構專門記錄個人與職業相關的信用行為，并形成雇主報告，這是個人信用報告的一種。這種調查與報告活動其實就是和我們誠信語義范疇相關的，旨在刻畫當事人誠信意識及具體行為，而不是信用交易活動。再如，有的調查機構專門征集參加公益活動的人或機構的情況，記錄具體工作時間、所消耗的人力物力或金額，供所需要的人們查詢，在必要的時候，如做公益活動的人發生了經濟糾紛或有刑事責任時，可以憑此記錄折抵。

雖然美國很多著名征信機構的信用報告風格不盡相同，但主要內容基本一致，大體上都至少包含四大部分：身份識別信息，誠信品格及行為記錄，信用交易記錄，法院判案信息。誠信是信用報告的靈魂。

美國的社會信用體系建設雖然不像我國這樣由政府頂層設計、直接倡導、具體推動、快速發展，它是市場化并歷經近170年慢慢發展起來的，但是服務于社會的目的都是一樣的，路徑不同、方式不同，內容與趨勢大體是一致的。在美國，誠信精神已落實并具體化到各種信用記錄上，誠信道德水平與基本素質可以用各種各樣的信用記錄表達。信用報告以誠信為基礎，其主要內容不僅涉及經濟，更涉及社會生活的方方面面。誠信與信用高度融合，市場、社會及政策對此都沒有刻意分割。

三、對我國社會信用體系建設的認識

我國社會信用體系建設遵從的基礎與美國是一樣的，全世界都是一樣的，即誠信精神。我國社會信用體系建設欲達到的功能和作用與美國也是一樣的，都是為經濟活動與社會治理服務。

首先，社會信用體系為市場經濟建設服務。在市場經濟中，經濟關系往往表現為信用關系，經濟活動的主要方式是建立在誠信原則基礎之上的信用交易。信用交易日益普遍，信用關系越來越成為主要的社會關系。市場經濟就是建立在信用交易與信用關系基礎上的經濟，是以信用為紐帶進行生產、交換、分配、消費的經濟形式。市場經濟就是信用經濟。

同時，社會信用體系為提升社會治理服務。市場經濟健康快速發展要求誠實守信的道德規范與行為原則和經濟活動的交易規則必須緊密融合、高度統一。在我國經濟體制轉型與社會運行方式變革中，誠信缺失比較嚴重，不講信用的行為比比皆是，社會呼喚誠信，追溯民族文化中的誠信精神與意識，廣大公眾迫切需要加強誠信建設，改善社會交往信任關系，改善經濟活動所需要的社會信用環境。

正是傾聽了廣大公眾的呼喚，順應社會發展需求與趨勢，我國從誠信建設角度入手開展并推進社會信用體系建設。大力宣傳與確立誠信原則，并且以誠信原則為本建立市場經濟的各種交易規則，開展各種交易活動。社會信用體系建設就是要為我國市場經濟繁榮與社會秩序穩定保駕護航。

毫無疑問，在我國社會信用體系建設的進程中，誠信建設一直發揮著強有力的支撐作用。從誠信精神角度切入，有利于統一思想，取得廣泛共識，有利于加快推進一些實際工作。

現在，誠信精神已經是共識，但是作為誠信精神廣泛應用的“信用”，人們還是有些困惑，到底怎樣就算講信用了吶？哪些行為算不講信用呢？信用的規則與底線是什么？

社會信用體系建設就是要從法律上、從各級政府和各部門的管理政策上、從行業組織的自律規定與慣例上、從企業內部管理制度上，把這些大大小小、方方面面的信用規則都明確下來，然后大家都按著這些信用規則去做，做得好就獎勵，做得不好就懲戒。我們社會信用體系建設就是要把誠信精神原則與社會方方面面的生活與實務工作結合，使誠信精神生活化、工作化，使信用規則可操作、可實施。

社會信用體系建設是一項長期、復雜、艱巨的任務，不是一蹴而就的，需要誠信精神作為共識基礎，才可長期支撐并持續推進下去。信用規則明確并可據此實現對企業與個人信用行為的記錄，信用建設才真正落到實處并發揮作用。

講誠信應該成為我們信仰的一部分。講信用應該是我們生活與工作的準則。