中國人民大學重陽金融研究院研究員、合作研究部主任劉英

今天來到這里是想跟大家分享一點我個人對于互聯網金融的想法，跟大家做一個交流。我的觀點是：互聯網金融是助力中國經濟發展的新引擎，是促進實體經濟增長的新動力；它不僅能助力我們實現中國夢，而且能幫助中國經濟彎道超車趕超世界，使我國從全球經濟大國發展成為經濟強國，由金融大國邁向金融強國。

為什么要說互聯網+金融的互聯網金融如此重要呢？

首先，截止去年底，我國互聯網金融總量已超過10萬億的總體規模，截止2015年4月30日，我國P2P網貸平臺超過2500多家，融資額超過3000億元。第三方支付有接近300家拿到央行的牌照，眾籌也已達到上千家。互聯網金融發展的模式已由前兩年的第三方支付、P2P網貸、眾籌、虛擬貨幣等互聯網金融的六大發展模式，發展到傳統金融業全面觸網，包括互聯網巨頭、電信業巨頭和金融業巨頭全面跨入互聯網金融行業，跨界融合前所未有，目前A股市場有40多家上市公司通過投資設立、并購、參股等多種形式涉足互聯網投融資領域，互聯網金融蓬勃發展的大幕剛剛拉開，互聯網金融促進實體經濟增長的潛力剛剛開始挖掘。

其次，在互聯網的時代，網絡的作用早已超出了一般的基礎設施的范疇和作用，互聯網+以及互聯網金融都與我們每一個人的工作生活息息相關，網絡之于經濟、社會更是如同魚和水的關系一樣，互聯網早已經浸淫在各行各業當中，在世界前十大互聯網公司中我國就有三家。今年政府工作報告中更是提出了國家要制定“互聯網+”行動計劃，要推動移動互聯網、云計算、大數據、物聯網等與現代制造業結合，促進電子商務、工業互聯網和互聯網金融健康發展，引導互聯網企業拓展國際市場，這些政策上的支持保證了互聯網金融的發展具有廣闊的前景。

最后，在我國經濟處在戰略調整與結構轉型的當口的經濟新常態下，互聯網金融的發展不只是實體經濟所需，也將產生倒逼傳統金融行業創新與改革，推動和深化金融改革的鯰魚效應，這些都令人充滿期待。

“互聯網+”的不只是政府倡導的理念，也不只是互聯網巨頭提出的一個概念，更不是哪家公司可以壟斷的市場，它是一個開放的發展的理念，是通過互聯網技術創新來改造升級傳統產業，并通過互聯網+來鍛造新產業的一個過程，更是每一位互聯網金融從業者的挑戰和機遇，需要我們將其付諸實施。

其實目前，互聯網+傳統金融，早已包括互聯網+證券，互聯網+銀行，互聯網+基金，互聯網+保險，互聯網+信托等各種新式，而這些都已經并正在激發傳統金融業的活力，從我國工、農、中、建、交的組織結構也可以看出都已經開始發力互聯網金融。

從金融的可獲得性來看，目前我國還不及歐美發達國家便利，但我國互聯網的高普及率尤其是移動互聯網的超高普及率，卻非常有利于通過互聯網金融實現普惠金融。今年春節期間，以BAT為代表的互聯網企業所掀起的紅包大戰普及了全民移動支付，使互聯網金融真正由都市精英們的小圈子走入了尋常百姓家。

互聯網金融的蓬勃發展得益于我國鼓勵技術創新和金融創新的政策環境。2014年的政府工作報告第一次提出“促進互聯網金融健康發展”，2015年央行工作會議提出“促進互聯網金融創新規范發展”，鼓勵互聯網金融為實體經濟服務，尤其是為小微企業以及三農等實體企業服務。在今年的政府工作報告里，再次提到要促進電子商務、工業互聯網和互聯網金融健康發展，引導互聯網企業拓展國際市場。以及要大力發展普惠金融，讓所有市場主體都能分享金融服務的雨露甘霖。這都為互聯網金融企業的發展指明了方向。

今年5月1日，醞釀了22年的存款保險條例正式開始實施，新一輪的金融改革即將啟程，金融市場化的進程將加快改革步伐，這對傳統銀行業提出了挑戰，同時也為互聯網金融的發展帶來了機會。有一種說法，就是把2013年當作互聯網金融的元年，說2014年是互聯網金融的監管年，那2015年將是互聯網金融的發展年。在這個萬物初生的春天，我們也正在迎來互聯網金融的春天。當前我國經濟正在由高速增長期步入中高速增長期，今年一季度我國GDP增長7%，克強總理說，最近互聯網上流行的一個詞叫“風口”，我想站在“互聯網+”的風口上順勢而為，會使中國經濟飛起來。互聯網金融在中國面臨空前的歷史機遇，對于所有互聯網金融的投資者和從業者來說，我們都趕上了一個非常好的時代，科技的發展，財富的積累，時代的需求，政策的導向，都在促進著互聯網金融的快速發展，并將使其成為經濟新常態下中國經濟持續中高速增長的新引擎。

在促進互聯網金融健康發展的同時，我們必須關注到互聯網金融也是金融，金融就是風險管理，也必須防范包括信用風險、流動性風險、技術風險、操作風險、聲譽風險在內的各種風險，而風險的甄別、定價和控制能力將是決定一家互聯網金融企業能否穩健發展的關鍵。因此，包括P2P和第三方支付在內都需要防范風險。而我國針對互聯網金融的監管也應體現創新監管、協同監管、分類監管。具體到P2P網貸風險的防范，對于目前銀監會正在擬定的P2P網貸監管條例，我建議加強P2P網貸的風險控制，可設立準入門檻，加強金融監管；對P2P網貸監管可能需要銀監會和地方協同監管。

而第三方支付在政策支持和利好的同時也需要防范風險，包括利用高科技發展移動支付和第三方支付的同時，要加強信息系統安全和風險防范，建立完善第三方支付平臺評級工作；以及推進立法，加強監管。第三方資金托管要實現清結算分離，完善社會征信體系，實現信用信息資源的共建共享，包括與地方實施聯合監管等。

總之，互聯網金融的發展既是機遇也存在風險，但只要我們正確面對，采取包括大數據在內的互聯網技術優勢以有效應對和防范控制風險，互聯網金融就將促進實體經濟健康發展，成為中國經濟發展的新引擎，并助力中國崛起。